Министр финансов США Скотт Бессент в четверг на встрече с банкирами Аризоны изложил план администрации по борьбе с финансовыми преступлениями, связанными с нелегальной иммиграцией, пообещав положить конец тому, что он назвал вопиющим злоупотреблением банковской системой США. Он подчеркнул, что правительство не приемлет риски, связанные с предоставлением финансовых услуг лицам без документов, и не потерпит мошеннических схем выплаты зарплат или незаконного перемещения денег.

Инициатива восходит к указу президента Трампа от 19 мая «О восстановлении целостности финансовой системы США», который поручает нескольким федеральным ведомствам — включая Минфин, ФРС, FDIC, OCC, NCUA и CFPB — усилить контроль за финансовыми операциями, связанными с нелегальной работой. Среди требований — более строгие протоколы проверки клиентов, повышенные требования к должной осмотрительности и пересмотр того, как кредиторы оценивают кредитоспособность заемщиков без разрешения на работу.

Бессент дал понять, что администрация рассчитывает на помощь банковского сектора в выявлении мошеннических схем, хотя и не призвал кредиторов выполнять функции пограничников. Вместо этого он подчеркнул важность бдительности банков — знания своей клиентуры, выявления новых рисков и сообщения о подозрительной деятельности до того, как она перерастет в преступление.

По словам Бессента, Минфин уже выполнил первые этапы указа. В июне Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) опубликовала рекомендации, помогающие финансовым учреждениям выявлять схемы, связанные с нелегальной занятостью, трудовыми посредниками, фирмами-пустышками, уклонением от уплаты налогов на зарплату и кражей личности. Примерно в то же время Управление валютного контролера (OCC) выпустило предписание, напоминающее банкам о необходимости учитывать готовность и способность заемщика погашать кредит при принятии стандартных решений о кредитовании лиц, не имеющих права работать в США.

Бессент похвалил банковское сообщество Аризоны за надежные системы комплаенса, обучение персонала и отчетность о подозрительных операциях, назвав их образцом сотрудничества, которое стремится поощрять указ. Он добавил, что Минфин намерен предоставить банкам улучшенные инструменты для выявления мошенничества, и пообещал, что Вашингтон будет уделять больше внимания мнению местных кредиторов.

Наблюдатели, однако, отмечают, что реальное влияние указа зависит от предстоящих нормативных актов. Юридическая фирма Debevoise & Plimpton в клиентском уведомлении от 3 июня указала, что сам указ не вводит немедленных требований для банков, но запускает ведомственные проверки, которые в конечном итоге могут изменить практику борьбы с отмыванием денег, стандарты должной осмотрительности и критерии кредитования. CFPB отдельно изучает, должен ли риск депортации или потери дохода влиять на оценку способности заемщика погасить кредит. Фирма также отметила, что указ не дотягивает до более раннего, более агрессивного предложения, которое требовало бы проверки гражданства для каждого банковского клиента.

Налоговая практика KPMG в Вашингтоне в июньском анализе охарактеризовала указ как «политический сигнал, а не немедленное изменение какого-либо закона, правила или нормативного акта». Фирма предупредила, что если появятся более строгие правила «знай своего клиента», транснациональные компании и программы глобальной мобильности могут столкнуться с задержками при открытии счетов и повышенными требованиями к документации для сотрудников, использующих индивидуальные идентификационные номера налогоплательщика (ITIN) вместо номеров социального страхования — категория, которая включает как законных резидентов, так и лиц без легального статуса.

Регуляторы должны были выпустить рекомендации по кредитному риску и разъяснение CFPB по оценке способности погашения до 20 июля. Минфин должен до 17 августа предложить поправки к правилам должной осмотрительности в отношении клиентов, а более широкая система идентификации клиентов должна быть представлена до 16 ноября.