El secretario del Tesoro, Scott Bessent, advirtió el jueves ante banqueros de Arizona que el gobierno federal intensificará su lucha contra delitos financieros vinculados a la inmigración indocumentada y que no aceptará los riesgos de ofrecer servicios bancarios a personas sin estatus legal. "No toleraremos el uso indebido del sistema bancario", dijo Bessent, quien también mencionó operaciones de nómina fraudulentas y movimientos ilícitos de dinero.

La iniciativa se remonta a una orden ejecutiva firmada por el presidente Trump el 19 de mayo, titulada "Restaurando la integridad del sistema financiero de Estados Unidos", que instruye a varias agencias federales —incluidos el Tesoro, la Reserva Federal, la FDIC, la OCC, la NCUA y la CFPB— a aumentar la supervisión de actividades financieras vinculadas al trabajo no autorizado. La orden exige protocolos más estrictos de verificación de clientes, mayores requisitos de diligencia debida y una revisión de cómo los prestamistas evalúan la solvencia de prestatarios sin autorización de trabajo.

Bessent dijo que la administración cuenta con el sector bancario para detectar esquemas fraudulentos, aunque no pidió a los prestamistas actuar como agentes de la patrulla fronteriza. En cambio, subrayó la importancia de que los bancos conozcan a su clientela, identifiquen riesgos emergentes y reporten actividad sospechosa antes de que se convierta en conducta criminal.

Según Bessent, el Tesoro ya cumplió los primeros hitos de la orden. En junio, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) publicó una guía para ayudar a las instituciones financieras a detectar patrones vinculados a empleo ilegal, intermediarios laborales, empresas fantasma, evasión de impuestos de nómina y robo de identidad. Casi al mismo tiempo, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) emitió una advertencia recordando a los bancos que deben incorporar la disposición y capacidad de pago del prestatario en decisiones de préstamo cuando se trata de personas no autorizadas a trabajar en EE. UU.

Bessent elogió a la comunidad bancaria de Arizona por sus marcos de cumplimiento, capacitación de personal y reporte de actividad sospechosa, y los calificó como un modelo de colaboración que la orden ejecutiva busca fomentar. Añadió que el Tesoro está comprometido a dotar a los bancos de mejores herramientas de detección de fraude y que Washington prestará más atención a las aportaciones de prestamistas comunitarios.

Observadores señalan que el impacto real de la orden depende de las reglas que se emitan en el futuro. La firma legal Debevoise & Plimpton, en un aviso a clientes del 3 de junio, indicó que la orden no impone obligaciones inmediatas de cumplimiento a los bancos, pero pone en marcha revisiones de agencias que podrían alterar las prácticas contra el lavado de dinero, las expectativas de diligencia debida y los criterios de préstamo. La CFPB examina por separado si el riesgo de deportación o pérdida de ingresos debe influir en la evaluación de capacidad de pago del prestatario. La firma también destacó que la orden se queda corta frente a una propuesta anterior más agresiva que habría exigido verificación de ciudadanía para cada cliente bancario.

La práctica de impuestos nacionales de KPMG en Washington, en un análisis de junio, caracterizó la orden como "una señal de política más que un cambio inmediato a cualquier ley, regla o regulación". La firma advirtió que si surgen reglas más estrictas de conocimiento del cliente, las empresas multinacionales y las iniciativas de movilidad global podrían enfrentar demoras en la apertura de cuentas y mayores cargas documentales para empleados que usan Números de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) en lugar de números de Seguro Social, una categoría que incluye tanto a residentes legales como a personas sin estatus legal.

Las agencias reguladoras tenían plazo hasta el 20 de julio para publicar la guía de riesgo crediticio y la aclaración de capacidad de pago de la CFPB. El Tesoro tiene hasta el 17 de agosto para proponer revisiones a las reglas de diligencia debida del cliente, y un marco más amplio de identificación de clientes debe estar listo para el 16 de noviembre.